油米、手机、洗衣机齐上阵 星沙农商行“花式”揽储疑打擦边球

　　原标题：油米、手机、洗衣机齐上阵，星沙农商行“花式”揽储疑打擦边球

　　泉源：新华融媒看财经

　　记者：李娜 丰凤鸣

　　日前，湖南星沙农村贸易银行股份有限公司（下称“星沙农商行”）公布了2021年度同业存单发行筹划，拟发行同业存单20亿元。该行2020年度未发行同业存单。

　　行业人士表现，中小银行的资源增补渠道不及大行，因此在负债端方面更依靠于储户存款。在客户存款不敷的环境下，银行会通过上调同业存单筹划额度来“救火”，稳固负债端。

　　记者留意到，受布局性存款的压降、互联网平台存款被下架、股市分流存款等因素影响，揽储成为本年银行2021年“开门红”的紧张使命。星沙农商行官方微信公众号发布的公告表现，该行大额存单产物在央行基准利率底子上最高上浮55%，3年期大额存单利率可达4.26%。与此同时，运动信息表现，用户在该行管理可得到积分，到场兑换礼物、到场抽奖等运动。礼物从粮油米面得手机、洗衣机不等。

　　同业存单筹划披露的财政数据表现，停止2020年9月末，该行净资产428.04亿元，各项存款余额368.7亿元，各项贷款余额227.95亿元。前三季度该行实现业务收入15.23亿元，净利润5.8亿元。

　　记者梳理比年年报发行，星沙农商行以传统的存贷款业务为主，利钱收入为其重要收入泉源。而比年来该行净息差有收窄趋势，2018年、2019年分别为3.73%、3.82%，停止2020年9月尾降至3.16%，较年初降落0.66个百分点。

　　关于该行的负债环境、红利环境等题目，记者实验接洽咨询该行办公室相干人士，对方表现“正在忙”挂断了电话。跋文者向该行办公室发去采访函，停止发稿，尚未收到复兴。

　　“花式”揽储，送礼、抽奖拉存款

　　所谓“开门红”，是指在每年年初时期，银行通过各项步伐鼎力大举推广存款、贷款业务，用精良的业绩开端为整年工作夺得“好彩头”的一种营销征象。此中，揽储又是“开门红”运动的主战场。记者留意到，早在客岁12月份，多家银行就已举行宣传运动，为“开门红”结构。

　　进步产物利率，显然是吸引用户最有用的办法。记者在微信朋侪圈中看到的星沙农商行存款运动视频表现，本年该行主打的“高息揽储”产物是一款50万元起存的大额存单产物。该产物1年期、2年期、3年期年利率分别为2.325%、3.325%、4.2625%，在央行基准利率底子上最高上浮55%。宣传物料中，该行打出了“3年累计收益高达12.7875%”的宣传语吸客。

　　据相识，随着布局性存款压降，“靠档计息”类创新型存款产物的下架，大额存单产物开始成为替换产物受到用户的热烈追捧。记者欣赏多家银行APP后发现，近期各行大额存单利率均有所上调，但差别范例银行的收益程度仍有所差别。大多股份制银行和大行的大额存单利率较基准利率上浮40%—50%左右，部门农商行上浮达55%。以3年期大额存单为例，国有大行的年化收益率一样平常在4%以下，股份制银行在4.18%左右，农商行多在4.26%以上，处于较高利率程度。

　　与此同时，星沙农商行运动信息表现，凡2021年1月至3月尾在该行管理1年期以上、金额1万元以上定期存款的客户即送积分，积分可兑换电饭煲等小家电、米面油等礼物。在该行管理1年期以上、金额5万元以上定期存款的客户可凭积分抽奖，奖品包罗手机、洗衣机、行李箱等。

　　对于用户来说，岁末年初去银行办业务收到一些小礼物是常见的事变，好比对联、挂历等。对此，一位银行从业人士向记者表现，赠予小礼物也是为了回馈客户，“其他行年底都会有雷同运动，我们行不搞也欠好。”但通过送手机、洗衣机等大件商品来拉存款，如许的大手笔不常有。“假如偕行都这么弄，那可跟不起。”这位银行人士直言。

　　记者留意到，早在2018年6月8日，银保监会下发的《关于美满贸易银行存款偏离度管理有关事项的关照》就明白，银行不得接纳七种本领违规吸取和虚伪增长存款，此中第一项要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠予实物等不合法本领吸取存款”。

　　一位地方羁系人士向记者透露，本年的银行“开门红”运动开始的比力早，该地方羁系部分留意到这一环境，在2020年12月尾就向辖内的机构打了招呼，提示各机构在管理存款业务中，不得私自进步存款利率，不得接纳“暗记高息”、“上套利率档次”、“有奖储备”、赠予实物等方式变相进步存款利率。对于违规机构将依规追责。

　　息差收窄，前三季度净利润5.8亿元

　　官网资料表现，星沙农商行于2011年9月由原长沙县农村名誉互助联社改制而来，是具有独立法人资格的地方性金融机构，注册资源11.14亿元。停止2020年9月末，全行资产规模428亿元、各项存款余额369亿元、各项贷款余额228亿元，存、贷款总量居长沙县域金融机构第一位。

　　中诚信国际在评级陈诉中指出，星沙农商行以传统的存贷款业务为主，利钱收入为其重要收入泉源，比年来非息收入在营收中的占比维持在5%以下。而记者留意到，比年来该行的业务收入增速出现下滑的趋势。数据表现，2017年、2018年和2019年，该行分别实现业务收入16.37亿元、18.52亿元和20.54亿元；同比增速分别为16.8%、13.13%和10.91%。2020年前三季度该行实现业务收入15.23亿元，净利润5.8亿元。

　　与此同时，迩来该行净息差有所收窄。2018年、2019年这一数据分别为3.73%、3.82%，停止2020年9月尾降至3.16%，较年初降落0.66个百分点。

　　对此，行业人士人士指出，本年羁系要求银行低落负债端本钱，让利实体经济，因此星沙农商行息差大幅收窄或是受此影响。存款的负债团体本钱上升，贷款的利率在不停的下浮，另思量到本年羁系提倡中小银行加大拨备计提力度以进步风险抵抗本领，该行2020年整年的业绩环境大概并不乐观。

　　而利润留存是该行紧张的资源增补渠道。资料表现，2020年3月份，中国银保监会湖南羁系局发布公告，批复同意湖南星沙农村贸易银行股份有限公司增长注册资源的叨教。据相识，此次增资是该行将10164万元未分配利润转增注册资源，转增后注册资源由人民币101640万元变动为111804万元。批复中羁系要求该行“应增强股权管理，严酷控制关联生意业务，审慎开展利润分配，确保各项业务妥当发展。”

　　众所周知，中小银行的资源增补渠道不及大行，因此在负债端方面更依靠于储户存款。客岁布局性存款的压降、互联网平台存款被下架，中小银行的路又少了一条。在此配景下，记者留意到，为缓解负债端压力，本年来多家银行均上调了同业存单筹划发行额度。

　　星沙农商行1月28日公布的2021年度同业存单发行筹划表现，该行拟发行同业存单20亿元。据披露，该行2020年度未发行同业存单。

　　不外，值得一提的是，该行前次发行同业存单时间是在2019年，拟发行额度10亿元。据披露，该行2018年度同业存单发行额度为20亿元，但当年并未发行同业存单。2017年度同业存单发行额度同为20亿元，当年仅发行同业存单一期，发行金额一亿元整；乐成发行一期，现实发行金额一亿元整，限期为一个月，参考收益率4.05%。

　　关于该行的负债环境、红利环境等题目，记者实验接洽咨询星沙农商行办公室相干人士，对方表现“正在忙”挂断了电话。跋文者向该行办公室发去采访函，停止发稿，尚未收到复兴。

 

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责任编辑：戴菁菁